Претензия банку по возврату страховки

Образец претензии в банк по возврату страховки по кредиту: заполняем и подаем документ

Претензия банку по возврату страховки

/ Споры с банком / Заполняем образец претензии в банк по возврату страховки по кредиту

Наболевшая тема кредитования, потребительские кредиты неразрывно связаны с еще одной проблемой – навязанная страховка со стороны сотрудников банка. Правовая грамотность и целенаправленные действия помогут вернуть деньги, которые были уплачены под давлением менеджеров финансового учреждения. Один из инструментов для этого – претензия в банк по возврату страховки по кредиту.

Страховые споры с финансовой организацией

В России четверть дееспособного совершеннолетнего населения оформили потребительский кредит. Из них более 80% платят за навязанную страховку по займу и прочие незаконные комиссии.

Навязывание таких услуг противоречит нормам права, запрещается Законом о защите прав потребителей (ЗоЗПП).

Происходит это следующим образом. Лицо, желающее оформит кредит, подает заявление в банк. Менеджер требует от него стандартный перечень документов и предлагает оформить страховку. Она, со слов сотрудника кредитной организации, защищает клиента в случаях:

  • Увольнения;
  • Потери трудоспособности.

Со слов менеджера, без страховки в подобных случаях долг ляжет на плечи семьи, она дает спокойствие, что если клиент не сможет по уважительной причине оплачивать долг, за него это сделает страховая компания. Это неправда.

Если наступает страховой случай, клиенту предстоит самостоятельно доказывать в компании, что перед ним у страховщика есть обязательства, они возникли на основе составленного договора.

Однако с этим возникнет проблема, страховая потребует доказать, что кредитный договор имеет силу.

При заключении он печатается вместе с текстом и печатью на одном листе, а подпись сотрудника ставится факсимильной печатью. В страховых компаниях этот документ не принимается к рассмотрению.

Результат – длительные досудебные и судебные споры, которые необязательно заканчиваются в пользу страхователя.

Оплата по такому договору составляет 10% от суммы страхования. Например, за 500 т.р. придется выплатить 50 т.р.

Отказ от навязываемого соглашения приводит к тому, что менеджер выдвигает следующие аргументы:

  • Согласие на страхование ускоряет разрешение от кредитного специалиста на оформление кредита, в противном случае в займе могут отказать;
  • Процент будет ниже на 1-2%;
  • Без страховки одобряемая сумма будет ниже, например, 400 т.р. вместо 700 т.р.

Наличие договора страхования по закону не влияет на параметры кредитования. Такой разговор рекомендуется зафиксировать на диктофон.

Выше рассмотрены относительно правомерные способы втягивания клиентов банка в оформление договора страхования. Но есть и другие, менее законные.

На этапе подписания условия страхования прописываются мелким шрифтом согласие, которые редко читаются.

Особенно распространен вариант, когда мелким шрифтом серого цвета прописываются эти условия с уже проставленной галочкой напротив тезиса о согласии клиента на такие условия.

Почему банк идет на такой обман клиентов? Из-за выгоды. За каждую навязанную страховку сотрудники банка получают комиссию. Часть идет топ-менеджерам, а часть – непосредственно сотрудникам. В банке одновременно действуют несколько отдельных планов: на заключение договоров по кредиту и по страхованию.

Что делать, если навязали страховку по кредиту?

Соглашение о займе оформлено, за страховку уплачено и только потом приходит осознание, что этого можно было не делать. Есть несколько вариантов дальнейших действий:

  1. Кричать и возмущаться, винить во всем Госдеп и злые силы.
  2. Грамотными действиями вернуть уплаченные деньги.

Первый вариант наиболее распространенный, но не эффективный. Второй требует грамотных действий.

Вернуть страховку по кредиту можно в любой момент в соответствии с положениями ч.2 ст.958 ГК РФ.

От пострадавшего лица требуется написать соответствующее заявление (жалобу, претензию), предоставить обращение в филиал банка, выдавшего кредит. Кроме того, необходимо грамотно реагировать на ответы, обращаться за помощью к практикующим юристам.

Нужно быть готовым, что сотрудники банка будут:

  1. Утверждать, что так делать нельзя, это не предусмотрено законом.
  2. Указывать на необходимость выплатить неустойку финансовой организации.
  3. Указывать другие причины, которые побуждают клиента прекратить спор.

Как составить претензионное письмо?

Кроме стандартных требований с указанием юридического наименования банка, адреса его филиала, паспортных данных клиента с указанием адреса прописки и контактных телефонов, в заявлении нужно:

  1. Описать ситуацию с незаконно навязанной страховкой.
  2. Потребовать возврата денег за страховку.
  3. Указать право обращаться в суд по этому вопросу и Центробанк.

В последнем случае нужно записать, что в случае отказа заявитель оставляет за собой право обращаться с иском в суд с возложением всех расходов на ответчика.

Обращение направляется заказным письмом с уведомлением по юридическому адресу.

С самого начала спор рекомендуется перевести в официальное русло, навязывать действия сотрудникам банка, форсировать процесс обращением в другие организации, которые контролируют деятельности финансового учреждения. Кроме этого, следует прибегать к помощи практикующих юристов. Платные и бесплатные консультации помогут избежать многих ошибок, сведут риск финансовых потерь к минимуму.

Общая информация о написании претензии в банк описана в специальном материале. Рекомендуем к прочтению.

Образец

Для подготовки претензии рекомендуется предварительная работа, в рамках которой устанавливаются основания для заключения договора страхования, данные менеджера, мнение сотрудников банка на требование о возврате претензии. Все это можно получить при общении с менеджером или начальником отделения филиала финансовой организации, которая выдала кредит.

Кроме этого, рекомендуется ознакомиться с положениями законодательства, а именно:

  • ЗоЗПП, которым запрещается обуславливать предоставление одних услуг обязательным приобретением других(п.2 ст.16);
  • Гражданского Кодекса (ГК), которым страхование определяется как самостоятельный вид услуги (главы 42 и 48).

Другие положения ГК определяют право гражданина заключать соглашение о страховании, в рассматриваемых случаях не предусматривается его обязательное оформление (ст.ст.927, 935).

Все эти нормы права нужно включать в текст претензии. Это придает ей вес, а заявитель становится более подкованным при общении с оппонентами лично или по телефону. Это дает ему дополнительное преимущество в глазах руководства филиала банка.

Документ доступен для скачивания здесь

Срок рассмотрения

Законом предоставляется 30-дневный срок для ответа на претензию. Но при активной позиции заявителя его можно сократить до нескольких дней. Сделать это можно, если не ограничиться только подачей претензии кредитору, а одновременно направлять жалобы в другие инстанции, уведомляя об этом оппонентов.

При наличии серьезных нарушений, особенно если они зафиксированы документально (письма, аудио запись), банк рискует подпасть под санкции со стороны контролирующих организаций. Поэтому его руководство настроено решить спор с клиентом в досудебном порядке, не затягивая процесс и не усугубляя свое положение. Ниже о том, в какие еще организации следует обращаться.

Куда жаловаться, если отказали?

Параллельно с претензией в финансовое учреждение направляется аналогичное письмо в Центробанк, Копия этого обращения направляется в филиал финансового учреждения, в котором оформлялся кредит.

Центробанк реагирует на такие жалобы, и применяет к подобным банкам разные санкции. Кредитор это понимает, дорожит лицензией, поэтому охотно идет навстречу заявителю, чтобы урегулировать спор в кратчайшие сроки.

В обращении в Центробанк нужно:

  1. Описать ситуацию с незаконно навязанной страховкой.
  2. Указать незаконные действия сотрудников банка, что услуги по страхованию навязывались с целью выдачи кредита не на выгодных условиях, клиент ощущал давление со стороны персонала, ситуация напоминает мошенничество.
  3. В качестве предположения записать, что таких пострадавших клиентов десятки, сотни и тысячи.

Кроме того, рекомендуется оставить расширенный отзыв на banki.ru. На него обязательно реагируют сотрудники банка. Другие организации, в которые можно обращаться с аналогичной жалобой на действия банка в досудебном порядке: Роспотребнадзор, Федеральная антимонопольная служба (ФАС), финансовый омбудсмен, прокуратура.

Если отказали, можно нанять юриста для защиты прав в суде. При грамотном подходе достаточно одного заседания, финансовые затраты небольшие, но и они возлагаются на ответчика. Результат – решение в пользу истца.

Заключение

Активная гражданская позиция от заемщика потребует решительных действий. В банках также работают люди, которые допускают ошибки, которые необходимо использовать для восстановления нарушенных прав клиента. Эффективнее это сделает практикующий юрист, который не допустит тех ошибок, характерных для людей, слабо знающих действующие нормы права и юридическую практику.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-консультанты!
Позвоните на горячую линию: 8 (499) 110-92-57.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/obrazets-pretenzii-v-bank-po-vozvratu-strahovki-po-kreditu.html

О претензиях в банк: как написать, образец, по кредиту, на возврат страховки

Претензия банку по возврату страховки

Потребительские вклады, начисление заработной платы, оплата услуг, выгодные предложения по кредитным программам, разного рода займы — эти и другие денежные операции осуществляют банки.

При таком огромном спросе населения на банковские продукты и их реализацию неизбежны конфликтные ситуации между сторонами.

Для их разрешения применяется досудебное урегулирование споров — обращение к ответчику с претензией (жалобой).

Основания для написания претензий в банк

Защита интересов потребителей банковских услуг регулируется законом «О защите прав потребителей» и Гражданским кодексом РФ.

Важно! Каждый клиент, чьи права нарушены, может обратиться с претензией в банк.

Причины для подачи жалобы:

  • некорректная работа банкомата;
  • плохое качество обслуживания;
  • несоблюдение сроков оказания услуг или условий договора;
  • неправомерное списание денежных средств с карты или их блокирование;
  • нарушение отдельных пунктов или изменение условий кредитного договора без согласия потребителя;
  • незаконная или неоправданно завышенная комиссия за обслуживание счета или на другие услуги;
  • предоставление ложной информации сотрудниками банка;
  • утрата документов клиента;
  • распространение информации о персональных данных;
  • интернет-мошенничество с кредитными картами;
  • профессиональная некомпетентность, конфликт с банковскими сотрудниками.

Законное право потребителя — восстановление своих интересов путем возмещения убытков или устранения ошибки.

Как проходит процесс подачи претензии, куда подается

Претензия по договору подряда

Претензия в банк призвана в досудебном порядке урегулировать возникший между сторонами конфликт. В данном обращении излагается суть спора и требования потребителя.

Существует несколько способов подачи досудебной претензии:

  • обращение по телефону в колл-центр или через форму обратной связи на официальном сайте;
  • обращение в отдел по работе с претензиями или в отделение по работе с клиентами;
  • передача документа лично руководителю банка;
  • заказное письмо с уведомлением о получении.

Претензия оформляется в письменной форме в двух экземплярах, регистрируется в канцелярии. На каждом документе ставится печать и подпись, подтверждающая их получение, обязательно наличие номера входящего документа. Один экземпляр остается в учреждении, второй — на руках у лица, подающего жалобу.

Важно! Если ответчик (банк) предъявляет встречный иск к истцу, то обязательно соблюдается претензионный порядок при встречном иске. Дело передается в суд только в случае, когда в досудебном порядке решить проблему невозможно. 

Претензия в банк: особенности составления бумаги

На законодательном уровне не закреплена унифицированная форма претензии в банк. Она составляется в свободной форме, в официально-деловом стиле.

Претензия туроператору за некачественное предоставление услуг

Как написать претензию в банк? При написании стоит придерживаться общепринятых правил составления деловых бумаг:

  1. «Шапка» в правом верхнем углу. В ней обозначается наименование банка или его филиала, Ф. И. О. управляющего. Если неизвестны инициалы должностного лица, то пишется: Руководителю (далее — название организации). Здесь же следует указать данные заявителя: Ф. И. О., адрес проживания, контактные данные (телефон, e-mail).
  2. Заголовок в центре листа. Его можно конкретизировать, обозначив проблему. Например, жалоба на предоставление ложной информации.
  3. Основной текст. Здесь подробно излагаются все детали дела с соблюдением хронологии событий, указанием места, времени, даты произошедшего, суммы неполученных/удержанных денежных средств, данных о сотруднике банка. Не лишним будет ссылка на нарушенные нормы действующего законодательства или пункты договора.
  4. Требования клиента. Четко формулируется конкретное решение, которого клиент ожидает от организации. Указываются определенные сроки рассмотрения обращения и форма ответа — почтовым письмом, телефонным звонком или в электронном виде.
  5. Дата составления претензии, личная подпись заявителя и ее расшифровка.
  6. Приложения к жалобе. Прилагаются копии документов, чеков, фото-, видео- и аудиоматериалы, показания свидетелей, выписки, квитанции, подтверждающие неправомерные действия сотрудников.

Обратите внимание! В отдельных банках предлагаются бланки-шаблоны для составления претензии.

Примеры претензий в банк

Претензия в управляющую компанию о возмещении ущерба по затоплению

Поскольку оснований для написания претензионных заявлений в банк много, то в каждом отдельном случае основной текст документов различен.

Претензия в банк о нарушении прав потребителя и условия договора

Обратите внимание! Неправильно составленный договор, нарушение банковской организацией условия договора — не редкость в повседневной жизни. Происходит это чаще всего из-за невнимательности и незнания тонкостей заключения кредитной сделки со стороны потребителей, а также некомпетентности и незаконных (мошеннических) действий в лице сотрудников банка.

Первым шагом для отстаивания своих интересов должно стать написание претензии в банк о нарушении прав потребителя и условий договора. Пример:

Кому: ____,

(наименование финансово-кредитной организации)

находящейся по адресу: _____

Ф. И. О. (полностью) потребителя в родительном падеже: ____,

проживающего по адресу: ____

(точный адрес с указанием почтового индекса)

можно написать данные паспорта

Контактный телефон ___, e-mail____

ПРЕТЕНЗИЯ

на нарушение прав потребителя и условий договора

«___«____20___ г. был заключен кредитный договор №___ от ___г. между мной и вашей организацией.

Пункт (указывается конкретно) содержит условие, которое нарушает мои права, а именно …. (далее записывается условие заключенного договора в том виде, в котором оно прописано в документе). Например, право на увеличение ставки процентов в одностороннем порядке или обязательное страхование жизни заемщика.

На основании статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 условия договора, нарушающие права потребителя по сравнению с правилами, которые регламентированы законом или иными законодательными актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Поскольку я не владею специальными знаниями, касающимися финансово-кредитной сферы, я не мог (-ла) грамотно и здраво оценить последствия совершенной сделки. Кроме того, сотрудник банка (можно указать его данные — Ф. И. О., занимаемую должность) не довел до меня информацию в доступной и понятной форме.

При рассмотрении претензии и принятии решения прошу исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги (пункт 4 статья 12 Закона РФ «О защите прав потребителей).

Исходя из вышеизложенного, требую (далее указываются конкретные требования). Например:

  1. Привести кредитный договор (№, дата) в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации. Или — расторгнуть кредитный договор № ___ от ___
  2. Возместить денежные средства в размере (указывается конкретная сумма в рублях и копейках цифрами и прописью), которые я заплатил (а) в соответствии с пунктом (-ами) (указывается тот же пункт договора, что и в начале претензии).Предлагаю разрешить возникшую спорную ситуацию в досудебном порядке.
  3. При отклонении моей жалобы намерен (-а) обратиться в судебную инстанцию. В этом случае мною будет потребовано и возмещение убытков и морального вреда (основание: статьи 13-15 выше обозначенного Закона).
  4. Ответ прошу сообщить в письменной форме не позднее (сообщается крайняя дата поступления ответа).
  5. Прилагаю следующие документы (далее следует опись приложенных документальных доказательств).
  6. Дата____ Подпись____(расшифровка).

Как показывает практика, оспаривание договора, подписанного клиентом, — дело труднорешаемое, поскольку такой вид сделки предполагает детальное ознакомление с условиями в момент подписания. Если же со стороны банка имело место грубое нарушение прав потребителя, то в судебной практике много дел, когда неправомерные действия финансово-кредитной организации были доказаны.

Претензия в банк о незаконном списании денежных средств

Неправомерно списанные деньги с расчетного счета — не всегда вина сотрудника банка. Часто подобные ситуации возникают по причине сбоя программы. Для решения такой проблемы редко прибегают к написанию претензии, однако если без жалобы не обойтись, то можно списать с предложенного на картинке образца.

Образец претензии о незаконном списании денежных средств

Важно! Если имеются копии подтверждающих документов, их нужно приложить к претензии. 

Претензия в банк на возврат страховки по кредиту

При выдаче кредита в финансово-кредитном учреждении в большинстве случаев дополнительно оформляют страховку. Однако в соответствии с законом «О защите прав потребителей» банк не вправе ее навязывать клиентам.

Часть страховки возвращается потребителю в связи с досрочным погашением займа и закрытием кредита.

В данном случае в претензии указываются:

  • действующие реквизиты организации, выдавшей кредит;
  • сведения о заемщике;
  • информация о заключенном между сторонами договоре (номер, дата, название);
  • обоснование собственной позиции заявителя с ссылкой на факты, законы;
  • сроки предоставления ответа;
  • указание точной суммы, оплаченной за страховку и подлежащей удержанию с банка;
  • номер счета для перевода суммы возврата страховки.

Допускается использование шаблона, представленного на картинке.

Образец претензии на возврат страховки по кредиту

Претензия к банку на возврат денежных средств

Российским законодательством предусмотрено снятие денег с личного счета только при наличии решения суда или в соответствии с условиями договора между банком и клиентом. В остальных случаях списание денежных средств признается незаконным. Оспорить можно

  • комиссии банка, на оплату которых клиент не соглашался;
  • мошеннические операции;
  • сбои технического оборудования.

Претензия к кредитно-финансовому учреждению может быть составлена подобно предлагаемому образцу на картинке ниже (представлена основная часть документа).

К данной жалобе прикладывается выписка по счету, которая подтвердит несанкционированное/несвоевременное списание денежных средств.

Важно! Претензия в банк о возврате денежных средств отправляется заказным письмом или вручается лично руководителю финансово-кредитной организации. 

Сроки рассмотрения претензий банком

Законом РФ «О защите прав потребителей» и ФЗ «О банковской деятельности» предусмотрены стандартные сроки рассмотрения досудебной претензии — от 10 до 30 рабочих дней.

О результатах банк должен известить клиента в письменной или в устной (по телефону) форме.

По факту сроки регулируются договором, внутренним регламентом и правилами банка, также они зависят от сложности проблемы. Исходя из реальной практики, споры рассматриваются:

  • 5-7 дней, если основание претензии несложное, например, задержали перечисление денег на карту;
  • 10-14 дней, если ситуация сложнее: изменение условий кредитного договора без согласия потребителя и т. п.;
  • месяц и более рассматриваются случаи нарушения/расторжения кредитного договора, если требуется списывать крупные суммы или задействованы международные платежные системы.

Важно! При составлении претензии в банк в обязательном порядке обозначаются сроки рассмотрения документа и принятия решения. Как правило, указывается 10-14-дневный период.

Если финансово-кредитная организация задерживается с принятием решения по жалобе, ее сотрудники должны уведомить клиента о задержке на определенное количество дней.

Куда обращаться, если банк не реагирует

Если банк игнорирует претензию и не принимает никакого решения, можно обратиться в другие инстанции:

  • Центральный банк РФ, осуществляющий контроль за деятельностью всех финансово-кредитных учреждений. Можно подать претензию, касающуюся деятельности любого банка РФ. Рассматривает обращения клиентов в течение 7 дней.
  • Роспотребнадзор — проверяет деятельность банков. При выявлении правонарушений выписывает предписание по их устранению. Финансовые вопросы данный орган не рассматривает.
  • Государственная антимонопольная служба занимается финансовыми нарушениями: невыполнение условий договора, несанкционированное начисление комиссий, процентов, задержка выплат по вкладам.
  • Прокуратура. Обращение в данный орган возможно в случае нарушения гражданских прав, а не потребительских (например, банковская организация распространила информацию о персональных данных).
  • Судебный орган — самый действенный способ добиться справедливого решения по выполнению пунктов договора или возмещению ущерба.

Конфликты и споры с банком — очень сложные дела, представляющие сложность даже для юридически подкованных лиц. Поэтому при решении очень серьезных проблем лучше воспользоваться услугами юристов.

Источник: https://shtrafsud.ru/dokumenty/pretenzia-v-bank.html

Как вернуть страховку по кредиту: 3 способа

Претензия банку по возврату страховки

В условиях современной экономической ситуации людям не хватает заработной платы для обеспечения себя и своей семьи необходимыми продуктами жизни. Поэтому приходится пользоваться услугами кредитования.

Выбирая условия получения кредита в банках, клиенты сталкиваются с еще одним видом услуг – это страхование. Причем, чем больше сумма кредита, тем вопрос о его страховании становится важнее.

В чем суть возврата страховки

При подписании кредитного договора клиент банка оформляет еще один договор с компанией-страховщиком. Фирма берет на себя обязанности по поддержке кредитуемого во время его неспособности соблюсти условия договора с банком.

Разновидность страховок в зависимости от предмета кредитования

Современные банковские организации предоставляют большой выбор объектов кредитования. Основные: автокредиты, ипотека, потребительский кредит.

Соответственно, и виды страховок не единичны. Наиболее распространенный – это страхование жизни и здоровья, то есть трудоспособности и платежеспособности человека, которое может составлять треть от суммы всего кредита.

Его часто навязывают банки. Хотя, такое страхование не является обязательным при получении займа. Об этом свидетельствует 935 статья ГК РФ.

Кредитование с залогом в случае с ипотекой, автокредитом или бизнесом, подразумевает обязательное страхование здоровья, а также самого залога. В зависимости от предмета договора, страховщиком может выступать сам банк или страховая компания.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту, подробности смотрите в этом видео:

В первом и втором варианте с наступлением страхового прецедента страховщик выплачивает кредит в определенном размере от общей суммы.

Возвращение страховки по закону РФ

Почти все, кто сталкивался с кредитами займами, знают, что сотрудники финансовых учреждений навязывают страховой продукт, объясняя это тем, что оно является неотъемлемой частью кредитного договора, поэтому получить займ без приобретения страховки невозможно.

Однако после покупки полиса возникает проблема с возвратом денежных средств, на который потребитель имеет полное право.

Согласно указу, размер возвращаемой суммы будет равен сумме, изначально затраченной потребителем на приобретение страховки. В том случае, если период со дня заключения договора страхования составляет более 5 дней, клиент также имеет право на возврат средств за вычетом дней пользования страховкой.

Особенности страхования риска невозврата кредита

Статья 929 ГК РФ «Об имущественном страховании» обеспечивает страхование риска невозврата кредита, хотя и не предусматривает нормативных показателей. Обычно, эти запросы выдвигает сам кредитор. Страхование риска невозврата кредита происходит со 100% компенсацией ущерба, без учета процентов.

По соглашению компания-страховщик ответственна за компенсацию средств с момента наступления страхового прецедента и до объявления клиента банкротом, но не больше 5 лет спустя срока по обязательствам заемщика перед банком.

Если по истечению 20 суток платеж по кредиту не поступил банковский счет, событие принято считать страховым.

Образец претензии.

Какие факторы влияют на страховую премию

Тариф страхования зависит от:

  1. Платежеспособности клиента;
  2. Периода страхования;
  3. Размера кредита и процентов;
  4. Степени риска;
  5. Условий договора страхования;
  6. Вида обеспечения.

Уровень риска страховая фирма рассчитывает самостоятельно, сразу, как только клиент предоставит заявку, договор кредитования, график платежей, план использования полученного займа.

Коэффициент страховой премии может быть пониженным или повышенным. После оценки документов страховщик оглашает сумму единоразового платежа.

Действия при страховых обстоятельствах

Рукописное заявление о страховом обстоятельстве вместе с кредитным договором должны поступить страховщику не позднее 3 суток со дня случившегося инцидента.

Совместно с плательщиком, выгодоприобретателем, страховым агентом и независимым экспертом оформляется акт о неуплате кредита. После этого происходит выплата банку по страховке, и все обязательства по кредитному договору переходят к страховщику. Эта процедура называется суброгация.

Образец претензии, составленный банком, для страховой компании о выплате страховой суммы по договору страхования риска непогашения кредита, можно скачать ниже бесплатно.

Отказ страховой фирмы в компенсации банку убытков может произойти в случае, если страхователь использовал заемные средства не по назначению, если имела место недостоверность информации о причине неуплаты кредита или очевиден факт мошенничества.

Споры, касаемые кредитного или страхового договора, решаются посредством арбитражного или гражданского суда.

Страхование ответственности заемщиков за непогашение

Договор о страховании ответственности заемщика может быть составлен только между клиентом, получающим займ у кредитора, и страховой организацией. Это и отличает его от страхования риска невозврата.

В случае несоблюдения условий договора займа заемщиком, страховщик возмещает все понесенные им убытки: займ, проценты и другие начисления. Предметом страхования является ответственность заемщика, а размер возмещения составляет 50-90% от общей суммы ответственности. Остальная часть поручается страхователю.

Как и в предыдущем случае, страховым прецедентом принято считать не внесенный в срок 3-20 дней платеж по кредиту совместно с процентами.

Ставка страховой выплаты обусловлена платежеспособностью клиента, а также периодом пользования кредитом. Сумма страховки также зависит от общей суммы задолженности по займу.

В общем, принципы страхования риска непогашения кредита аналогичны с правилами страхования ответственности заемщиков. После возмещения страховщиком суммы убытков кредитору, права финансового учреждения,в пределах поступившего платежа, переходят к страховщику.

Компенсация в случае выплаты кредита раньше срока

Закрытие кредита раньше срока позволяет заемщику требовать возмещение страховки за отрезок времени со дня расчета по кредитным обязательствам до даты, указанной в договоре.

Возможны 2 случая:

  1. Банк может выступать посредником между кредитуемым и страховщиком. Обычно это бывает в пунктах продаж, магазинах.Тогда выгодоприобретатель-заемщик.Поэтому за возвратом неиспользованной суммы страхования стоит обращаться непосредственно в страховую организацию.
  2. При автокредитах, ипотеке, или, когда страхование включено в основные услуги, выгодоприобретателем считается банк. На этом условии кредитор сам выступает в качестве страхователя. К нему и надо обращаться.

В кредитном соглашении часто прописывается последовательность действий для получения возврата страховки в случае досрочного погашения займа. Но часто банки и компании опускают этот момент, ссылаясь на статьи закона, общие фразы.

Важно! Если какой-то пункт в договоре вызывает сомнение – обратитесь за консультацией к юристу. Избегайте сомнительных решений.

На каких основаниях можно расторгнуть договор страхования

При аннулировании договора страхования с банком запросы могут быть следующего рода:

  • Возмещение убытков за уплаченную страховку. Основанием является нарушение прав потребителя в сфере финансов, а именно оказание услуг (кредитование) на условиях обязательнойпокупки дополнительных (страхование);
  • Пересчет страховых выплат и частичное их возмещение.

Как составить претензию на возврат суммы страховки в течение 5 дней со дня получения кредита, смотрите видео:

Прекратить действующий договор страхования с фирмой можно, попросив:

  • Досрочное расторжение или отказ от договора в силу отсутствия-наличия рисков;
  • Пересчет страховой премии с частичным возвратом.

Следует помнить! Страховая компания имеет право отказаться от выплаты части премии в случае досрочного погашения займа по собственной инициативе.

Алгоритм по возврату страховки

Разобравшись в условиях договора, следует обратиться непосредственно или заочно в страховую компанию или банк с соответствующим заявлением (претензией).

Образец претензии

Документ составляется в рукописном формате 2-ух образцов, для учреждения и заявителя. Образец заявления о возврате денежных средств можно скачать ниже бесплатно.

В содержании заявления необходимо аргументированно изложить свои требования, ссылаясь на пункты в договоре и на законодательство, а также указать период ожидания письменного ответа.

Обычно это 10-30 дней. Чтобы учесть все нюансы целесообразнее доверить составление бумаги юристу.

При отказе банка о возврате средств, необходимо обратиться в Роспотребнадзор с жалобой о нарушении прав потребителя или воспользоваться защитой суда. Таким образом процедура возврата страховки может затянуться на неопределенное время.

Возможно, в судебном порядке на рассмотрении окажется не только отказ от возврата страховой премии, но и сами договоры кредитования и страхования.

Согласно практике, большинство судебных разбирательств по данному вопросу имеют положительный исход для заявителя. Однако, все зависит от содержания договора.

Получение страховой премии при полном погашении кредита

Полное право на возврат страховой премии наступает в 2-ух случаях:

  • С прекращением действия обязательств по займу;
  • При полной досрочной оплате кредита.

Образец заявления.

В правилах предоставления страховки по кредиту имеется пункт, рассматривающий возврат части страхового взноса после полного погашения обязательств по займу. Если же данный пункт отсутствует, но вы уверены, что приобретение страховки было навязано банком, можно постараться вернуть ее целиком.

Однако, не стоит направлять в кредитное учреждение претензию или заявление. Это бессмысленно. В данном вопросе следует оценить судебные перспективы дела, возможные выгоды и затраты на весь процесс разбирательств.

Варианты действий

  • Можно постараться добиться признания всего договора или отдельных его положений недействительным. Ссылаться на то, что вас заставили застраховаться, не нужно. В суде важны серьезные факты, на основании которых можно было бы признать договор недействующим;
  • Потребовать аннулирование договора страхования и части договора кредитования. Это более перспективное направление, хотя и непростое. В этом вопросе лучше воспользоваться помощью юристов.

В том случае, когда договор со страховщиком действует только до окончания срока действия самого кредита, а возвратить средства, затраченные на приобретение страхового полиса, все же хочется, стоит учитывать один факт.

Способы вернуть страховку по кредиту

Страхование кредита не является обязательным, но, если все же его избежать не удалось, стоит рассмотреть варианты возвращения обязательств перед страховщиком.

Итак, страховку можно вернуть:

  • В первые 5 дней после подписания договора. В связи с принятым государством указом №3854-У о порядке добровольного страхования, с 1 июня 2016 года возможно отказаться от навязанной страховки в течение 5 дней с момента подписания соответствующего договора. Этот период назвали «охлаждением». Данный указ не распространяется на «коллективное страхование»;
  • На протяжении всего срока кредитования. Возврат определяется строго в соответствии с содержанием пунктов договора, так как в разных кредитных учреждениях своя система возврата или невозврата страховой премии;
  • По окончанию действия кредитного договора.

Возврат страховой премии.

Сколько можно вернуть

Возврат средств, выплаченных за условия страхования, исчисляется в индивидуальном порядке, и зависит от обстоятельств. Например, 100% компенсацию затрат можно получить, расторгнув договор страхования в течение 5 дней с момента подписания.

Если банк выступает посредником, и в соглашении присутствует пункт «Вознаграждение посреднику», то стоит учитывать, что при возврате страховки, примерно 20% достанется банку без возможности получить эти деньги обратно.

А вот при оформлении ипотеки и вовсе не нужно отказываться от страховки, так как банк все равно прибавит эти 1-2% к сумме основного займа.

«Коробочное страхование»

Совсем недавно в сфере финансовых услуг появился новый продукт под названием коробочное страхование. Оно представляет собой полис, имеющий фиксированную сумму возмещения и цену страховой премии.

Данный вид страхования выгоден как для клиента, так и для банка. Страховая компания оформляет только паспортные данные и типовые риски. Гражданин, в свою очередь, заранее знает стоимость и объем страховки.

Коробочное страхование распространяется на все виды займов, будь то ипотека либо потребительский кредит.

Преимущества

  • Недорогая стоимость;
  • Минимальные временные затраты;
  • Меньшее количество документов при оформлении;
  • Учет только самых вероятных рисков;
  • Особенность внешнего оформления продукта.

Недостатки

  • Невозможность покрытия отдельных объектов;
  • Страховая сумма меньше стоимости имущества;
  • Не предназначена для дорогого имущества;
  • Самостоятельный выбор рисков.

Несмотря на недостатки, коробочное страхование подходит для интернет-продаж и считается перспективным.

К вопросу о возврате ваших денег надо подходить со всей ответственностью. Если того требует случай, стоит обратиться за помощью к специалистам.

В обстоятельствах с возвращением страхового взноса надо руководствоваться законами, ведь их еще никто не отменял.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://StrahovoiUrist.ru/avtostrahovanie/strahovy-e-vy-platy/vozvrat-strahovki-po-kreditu.html

Как написать претензию в банк по страховке?

Претензия банку по возврату страховки

Согласно действующему законодательству, банк может навязать клиенту страховку только при ипотечном страховании (определено статьей 31 Федерального закона «Об ипотеке»). При предоставлении потребительских кредитов, кредитов на развитие малого бизнеса и т.д.

банк не вправе обязывать заемщика заключать договор страхования. Несмотря на это, кредитные организации нередко навязывают клиентам страховку, указывая, что без нее просто не выдадут заем.

И если таковое имеет место быть, заемщик впоследствии вправе направить претензию в банк и потребовать вернуть уплаченные им в качестве страховой премии средства.

В чем отличия от жалобы?

Заемщик может подать претензию в банк по страховке только в двух случаях: если ему не было предоставлено возможности отказаться от договора страхования (когда кредитный менеджер напрямую заявил, что без страховки кредит выдан не будет), если ему не была разъяснена сама суть страхования. Если же заемщик добровольно без принуждения и убеждения со стороны банка подписывает договор страховки — подача претензии бессмысленна.

Чаще всего при страховании кредита средства на заключение договора страхования выделяются банком.

Условно, если заемщик желает получить кредит в размере 500 000 рублей, ему может быть выделено дополнительно 50 000 рублей для того, чтобы он оплатил страховую премию.

Эти 50 000 включаются в основную сумму кредита и на них также начисляются проценты. По сути, заемщика обязывают выплатить банку дополнительные 50 000 (плюс начисленные проценты), хотя по факту эти деньги ему не принадлежали.

С помощью претензии можно заставить банк расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченные в качестве страховой премии средства.

Подача претензии — это мирное урегулирование вопроса, когда заявитель претендует лишь на возврат причитающихся ему средств.

При подаче жалобы заявитель не просто указывает на необходимость возврата средств, но и просит привлечь к ответственности виновных лиц (например, кредитного менеджера, который навязал ему эту страховку).

Как составить документ?

Претензию можно составить как самому, так и с помощью профессиональных юристов. Претензия должна содержать как можно больше логичных обоснований ее подачи. Желательно, чтобы данные обоснования были представлены в виде ссылок на действующее законодательство. Образец претензии к банку можно скачать по ссылке. Составляется документ по следующему плану:

  • Шапка. Здесь указывают наименование банка и его адрес, а также свои ФИО в родительном падеже, свои паспортные данные и контактный номер мобильного телефона;
  • Основная часть. По центру листа через небольшой отступ от шапки пишется слово «Претензия». Сам текст следует начать с предоставления информации по кредиту: дате его получения, сумме, номере кредитного договора. Далее указать, что менеджер банка настоял на заключении договора страхования, не разъяснив возможности отказаться от него, вследствие чего для страховой премии со счета была списана определенная сумма. После этого приводят обоснования подачи претензии в виде ссылок на законодательство или на сам договор страхования. Например:
    • статья 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещает обуславливать приобретение одних товаров обязательным приобретением других;
    • статья 14.8 КоАП РФ запрещает включать в договор требования, ущемляющие права потребителя;
    • статья 935 ГК РФ указывает, что страхование жизни и здоровья граждан осуществляется исключительно на добровольной основе;
  • Изложение требования. Здесь от банка требуют вернуть потраченные на заключение договора страховки средства наличными или перечислить их на указанный расчетный счет;
  • Дата, подпись, расшифровка подписи.

Претензию необходимо составлять в двух экземплярах. Один направляется банку, второй остается у заявителя и на нем ставится отметка банка о входящем номере и о принятии претензии к рассмотрению.

Дополнительно можно составить еще два экземпляра и направить их в страховую компанию (на практике, это мало чем может помочь, так как к самому страховщику в данном случае не может быть выдвинуто объективных претензий).

В течение определенного срока банк должен дать заявителю ответ, и чем больше логичных обоснований было в претензии, тем больше шансов на решение вопроса в пользу заемщика.

Хранитель порядка
Добавить комментарий